Kitinä

huima kirjoitti:

Ylermi Ylihankala kirjoitti:Olin kuukausi sitten riittävän röyhkeä ja sain Nordeasta 0,24.

No kyllä se pyssyn kanssa onkin helpompaa kuin siviililtä.

Nordealla oli varaa, kun olivat jo sopimusehtoihin ottaneet marginaalin nostomahdollisuuden. Pidän silti itseäni parempana pankkininjana. 4 vuoden kiinteä kokonaiskorko 4,5%. Aikana jolloin 12 kk euribor oli 5+%. Ei tarvinnut edes aseella uhata!

"Mutka-alennukseni" taustalla tosin oli kilpailevan firman 0,25. Sanoin neuvojalleni suoraan, että vaihdan firmaa, jossen saa Nordeasta halvemmalla. Neljän vuoden takainen Nordean vanhan kämpän asuntolainamarginaalini oli muuten 0,4.

Joko mainitsin, että jouduin laskemaan...tai laskin pari tonnia 129->127:aan vanhan kämppäni myyntihintaa. Ollut kuukauden myynnissä, eikä yhtään varteenotettavaa tarjousta. Tosin kiinnostuneita ja "kiinnostuneita" ollut aika paljon. Helemee...

Pankki tarjoaa 5 vuoden kiinteää 5 % korkoa vajaan 5000 erkin hintaan + 0.35 % prosentin marginaalia 170000 erkin asuntolainalle, jossa vakuusvajetta ehkä 10000. Pitäisisikö tällaiseen lähteä vai saako parempia tarjouksia muualta kuin Nordeasta? Ja siis mitä nämä kiinteät korot yleensä maksaa?

Kandeeko ylipäätään okt-asuntoa ostaa nyt? On se nyt kumma kun on yhtä aikaa huono aika ostaa ja huono aika myydä! Haluun pesän!

Quinevere kirjoitti:Pankki tarjoaa 5 vuoden kiinteää 5 % korkoa vajaan 5000 erkin hintaan + 0.35 % prosentin marginaalia 170000 erkin asuntolainalle, jossa vakuusvajetta ehkä 10000. Pitäisisikö tällaiseen lähteä vai saako parempia tarjouksia muualta kuin Nordeasta? Ja siis mitä nämä kiinteät korot yleensä maksaa?

Kandeeko ylipäätään okt-asuntoa ostaa nyt? On se nyt kumma kun on yhtä aikaa huono aika ostaa ja huono aika myydä! Haluun pesän!

Ei tuo ole kiinteä korko. Se on korkokatto. Kiinteästä korosta ei makseta mitään. Ei ole mitään järkeä ostaa isoa perheasuntoa just nyt. Varsinkaan epävakaaseen parisuhteeseen. Ikävä myydä pesää tappiolla.

^Ai että korkokattoko se onkin? No, tässä nähdään etten ymmärrä näistä talousasioista mitään, joten opastus niissä tulee tarpeeseen. Kannattaako siis tuollainen korkokatto?? (Parisuhdevinkkejä en niinkään kaipaa.)

Quinevere kirjoitti:^Ai että korkokattoko se onkin? No, tässä nähdään etten ymmärrä näistä talousasioista mitään, joten opastus niissä tulee tarpeeseen. Kannattaako siis tuollainen korkokatto?? (Parisuhdevinkkejä en niinkään kaipaa.)

Sun pitää laskea se, että kannattaako se.

Mun olisi ehkä kannattanut, mutta ero koronnousun ja korkokaton kustannuksien välillä ei ole ollut niin merkittävä että vituttaisi. Toi Tixin kiinteä korko tuolla tasolla oli kyllä sen verran kova, että se hieman vituttaa.

^No mistä mä sen lasken jos en tiedä mitä korot tulee seuraavan viiden vuoden aikana olemaan? Pitäisi kai olla siinä 5.5% tai yli jotta kannattaisi.

Quinevere kirjoitti:^No mistä mä sen lasken jos en tiedä mitä korot tulee seuraavan viiden vuoden aikana olemaan? Pitäisi kai olla siinä 5.5% tai yli jotta kannattaisi.

Se on sitä todennäköisyyslaskentaa, eli arvioit miltä maailma näyttää ja minkä arvoista mielenrauha on. Samalla tavalla kuin vakuutuksia ostettaessa, onko 130 euron hintainen - 50 ke:hen korvaava sairaskuluvakuutus kannattava ostos, jos olet yleensä perusterve etkä ajatellut sairastua syöpään.

huima kirjoitti:Sun pitää laskea se, että kannattaako se.

Korkokatto on suunnattu ihmisille, jotka eivät osaa laskea eli se on pelkkää rahastusta. Korkokatto voi olla riskiä karttavalle ok tuote sitten kun korkokattoa aletaan myydä lainasta erillisenä tuotteena, eli korkokaton voi vapaasti kilpailuttaa.

Kaikki vaikeasti vertailtavat pankin tuotteet ovat kusetusta. Pankin rahastot ovat huonompia kuin etf:t ja niin edelleen.

sivustahuutaja kirjoitti:Korkokatto on suunnattu ihmisille, jotka eivät osaa laskea eli se on pelkkää rahastusta.

Jatkan tyhmiä kysymyksiäni. Mitä se auttaa jos osaa laskea mutta korot nousee kymmeneen prosenttiin? Niin joo ja mitä väliä sillä on ottaako korkokaton lainan noston yhteydessä vai joskus myöhemmin?

Niin ja paljonko ne korot nyt sitten nousee? Ja miten pitkäksi aikaa? Arvatkaa edes ellette omista kristallipalloa.

Edelleen ihmettelen miten voi olla yhtä aikaa huono aika ostaa ja myydä.

Quinevere kirjoitti:Jatkan tyhmiä kysymyksiäni. Mitä se auttaa jos osaa laskea mutta korot nousee kymmeneen prosenttiin?

Pankki hinnoittelee korkokattoon odottamansa koronnousun. Korkokaton hinta olisi todella korkea jos olisi olemassa todellinen riski koron nousemisesta kymmenneen prosenttiin.

Sellaista lainaa ei kannata ottaa, jonka maksamisesta ei selviäisi koron heiluessa normaaleiessa rajoissa. Lainanmaksuajan saa todennäköisesti neuvoteltua pidemmäksi, joten hommaa ei kannata ajatella sen alkuperäisen kuukausierän nousemisen kautta.

Kun otin vuosi sitten asuntolainan, olisin ollut valmis maksamaan 7 % korkokatosta, koska arvioin, että jos korot nousisivat niin korkealle, minulle tulee ongelmia selvitä lainanhoitokuluista. Ongelmana kuitenkin oli, että a) pankkini ei suostunut tekemään tarjousta korkokatosta ja b) kilpailevat pankit hinnoittelivat katon ihan poskettoman kalliiksi jos sitä vertasi teoreettiseen hintaan.

Mä otin tuoreeseen asuntolainaan tuon korkokaton. Viisi vuotta maksoi 4k€. Viitekoron korkokatto on 4%, viitekorkona 3kk:n Euribor. Onks tää hyvä diili?

exPertti kirjoitti:Laske miten paljon säästät tuolla korkokatolla. Ns. profitti tulee vasta kun korkokuluissa on säästetty enemmän kuin tuo 4kE (tarkalleen kai korko pitäisi ottaa myös huomioon tuosta ylimääräisestä 4 tonnista).

En osaa laskea kiinteää viitekoron breakeven-arvoa. Osaaks joku?

Ylermi Ylihankala kirjoitti:Mä otin tuoreeseen asuntolainaan tuon korkokaton. Viisi vuotta maksoi 4k€. Viitekoron korkokatto on 4%, viitekorkona 3kk:n Euribor. Onks tää hyvä diili?

100.000 € lainapääomalla 3 kk euriborin pitäisi olla 5% tasolla 4 vuoden ajan, että pääset edes omillesi. (Tai korkeampikin, koska korko on verovähennyskelpoista, mutta korkokatosta maksaminen ei uskoakseni ole) En usko, että lyhyet korot pysyvät viittä vuotta niin korkealla. Vaikea toki ennustaa. Tällä hetkellä 3KK euribor on 1,09 yli korkokaton, eli voit laskea saavasi kuukausittain 4000 eurosta takaisin kuukausittain karkeasti

lainapääoma * 0,0109 / 12 euroa. Jos maksat korkoja kuussa vähemmän kuin 402 euroa, vähennä hyödystäsi (402-maksettu korko euroina)*29/100 euroa menetettynä veroetuna. Hyötysi muuttuu lainapääoman ja koron myötä melko nopeasti. Tämänhetkinen hyöty 100k lainapääomalle olisi 90,8 euroa kuussa. Jos korot pysyisivät tuolla tasolla ja pääoma ei lyhentyisi lainkaan, 5 vuodessa hyöty olisi 5450 €.

Quinevere kirjoitti:^Ai että korkokattoko se onkin? No, tässä nähdään etten ymmärrä näistä talousasioista mitään, joten opastus niissä tulee tarpeeseen. Kannattaako siis tuollainen korkokatto?? (Parisuhdevinkkejä en niinkään kaipaa.)

Useimmiten se ei kannata, ei pankki niitä muuten myisi. Pyydä useammasta pankista päivän tarjoukset 5 tai 10 v kiinteällä korolla. Vakuusvajeisissa niiden korko voi kyllä tällä hetkellä olla niin kallis, että paree vaan ottaa prime + mahdollisimman alhainen marginaali. Veikkaisin että 10 v kiinteä on monella pankilla tällä hetkellä 5,5 tai ylikin. 5,5 taas on pitkän aikavälin keskiarvo asuntoluoton korolle, joten en näe kauheasti pointtia ottaa sitä kiinteänä. Varsinkin kun kiinteän koron aikana lainan poismaksu voi aiheuttaa korkosakon jos korot laskevat ja ylimääräiset lyhennykset eivät onnistu. Itsekin otin osan lainasta primekorolla joka oli itse asiassa kovempi kuin kiinteä.

Tix kirjoitti:Vakuusvajeisissa niiden korko voi kyllä tällä hetkellä olla niin kallis, että paree vaan ottaa prime + mahdollisimman alhainen marginaali.

Tämä oli mun strategia kanssa. Nyt vaan odottelen korkojen laskua alaspäin.

Tix kirjoitti: 100.000 € lainapääomalla...

Kiitos

Ymmärsin toki, että korkokatto on, kuten todettua, bisnestä pankille. Pelkästään näin ajateltunahan asia kuulostaa lainallisen kannalta rahastukselta. Pankkineuvojan kanssa päädyttiin kuitenkin aineellisten ja aineettomien vaikuttimien kanssa korkokattoon.

Ensimmäinen isompi rakennusliike on sitten menossa konkurssiin.

McJanne kirjoitti:

aimohaiku kirjoitti:Ensimmäinen isompi rakennusliike on sitten menossa konkurssiin.

Isohan tuo ei ole oikein millään mittarilla, mutta tulipa galleriakytättyä minne vanha asiakaspalveluinssi oli siirtynyt nykyisestä firmasta.

Onhan Kataja 30-50 mEUR liikevaihtoa tehnyt viime vuosien aikana. Eihän se tietenkään mikään NCC ole, mutta kuitenkin.

Ei ny vielä kannata ostaa ja ottaa lainaa.
Odottaa ny rauhas et päästään pulkkamäessä alkuvauhteja pidemmälle ...

masa kirjoitti:Päivitystä vakoilemaan kohteeseeen.


1. Eli lähtöhinta oli 218 000 euro - Kesä 2008
2. Eka alennus 209 000 euroon. - Pvm. 19.9.08
3. Nyt hinta oli 194 000 euroa. - Pvm 13.10.08

Meni kaupan tarjouskaupassa. Netistä nähty hintalappu 195 000 euroa, joten ihan hyvän hinnan saivat ja hyvä niin.

*********

http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uu ... 8/10/15789

Huimaa


***********


Otetaans uusi kohde tarkkailuun:

Rakennusvuosi: 1951, 6h, k, rt, s, kph, et, kuisti, ullakko, at, 140 m2, tontti 842,0 m2 - hinta 317 000 euroa.

masa kirjoitti: Rakennusvuosi: 1951, 6h, k, rt, s, kph, et, kuisti, ullakko, at, 140 m2, tontti 842,0 m2 - hinta 317 000 euroa.

Ei nyt kuulu oikeastaan tähän, mutta...
Vastaavan ikäinen (rak.vuosi 1948), ja tuplaten isommalla tontilla oleva ok-talo siirtyi mun ja silloisen avomiehen omistukseen 370 000 MARKALLA. (okei, kymmenen vuotta sitten, ja täältä korvesta)

^ sait privaa.

On muuten ihan kusipäinen hinta. Ruma talo, elintasosiipi, pieni tontti, vanha ja rupuinen. Samalla rahalla rakentaisi jo uuden!